Alterfina, Fairstone Financière et easyfinancière – d’importants prêteurs alternatifs actifs au Québec – imposent des taux de crédit abusifs, affirme une demande d’autorisation d’action collective déposée le 2 octobre en Cour supérieure par l’Union des consommateurs.

Ces entreprises, qui s'adressent aux gens qui ont un urgent besoin d’argent ou à qui les banques refusent d’accorder un prêt, factureraient des frais divers sans les inclure dans le taux divulgué à la clientèle, selon les documents judiciaires.

Ils citent des contrats où Fairstone Financière et easyfinancière auraient appliqué des taux de crédit de 51 % et de 57 %, respectivement, bien au-delà du seuil de 35 % considéré comme abusif en vertu de la Loi sur la protection du consommateur.

Le recours allègue également que Fairstone manipulerait le calcul du taux d'endettement de ses clients pour contourner la loi. Quant à Alterfina, qui fait aussi affaire sous le nom Créditmatik, elle affiche sur son site web un taux de crédit de 19,99 % pour un prêt de 2500 $, alors que le taux atteindrait plutôt 98 % en raison de l’ajout de frais d’adhésion.

Le 22 septembre dernier, La facture révélait d’ailleurs que les taux d’intérêt exigés par Alterfina peuvent dépasser le cap des 200 %, une fois tous les frais inclus.

L’Union des consommateurs a pour objectif d’étendre le recours à d’autres prêteurs alternatifs, selon son codirecteur général, Maxime Dorais, qui les qualifie de prédateurs.

En ce moment, on se concentre sur les trois plus importants, mais on va continuer le travail pour ratisser le plus large possible, dit-il. Ça cause de la détresse immense auprès des consommateurs, dont les prêts peuvent aller jusqu'à du 600 % dans les pires cas.

Les défenderesses bafouent les droits des consommateurs les plus vulnérables. Les pratiques reprochées sont susceptibles d’entraîner [...] des procédures d’insolvabilité ou de faillite, ainsi que des conséquences graves sur leur santé psychologique.

Maxime Dorais, codirecteur général de l’Union des consommateurs

Photo : Radio-Canada / Martin Brunette

La poursuite, qui n’a pas encore été autorisée, vise tous les Québécois qui ont obtenu un prêt de l’une des trois entreprises depuis le 2 octobre 2023. Elle réclame notamment la suppression des frais de crédit, des dommages-intérêts compensatoires ainsi que des dommages-intérêts punitifs de 100 $ par prêt.

Goeasy, l’entreprise mère d’easyfinancière, écrit s’engager à fournir des services de prêt transparents et responsables, conformes aux exigences réglementaires.

Alterfina dit ne pas pouvoir commenter, puisque l'affaire est devant les tribunaux, mais précise qu'elle respecte le cadre réglementaire applicable. Idem pour Fairstone, qui précise qu'elle prend très au sérieux les allégations.

Ce n’est pas la première poursuite déposée cette année contre des prêteurs établis au Québec.

Une demande d'action collective pancanadienne allègue que Crédit Toledo et Services financiers Donovan imposent des taux d'intérêt criminels à des clients vulnérables, ce que nient les défendeurs.

Crédit Toledo vient aussi d’écoper d’une amende de 34 000 $, infligée par l'organisme de protection du consommateur de la Colombie-Britannique, pour avoir harcelé des clients et les avoir induits en erreur lors du recouvrement de leurs créances.